Легализация денежных средств из-за рубежа

Проблема перечисления денег в Израиль из-за рубежа стала более острой за последние полгода. Большое количество новых репатриантов и беженцев из Украины, России и Белоруссии столкнулись с непреодолимыми препятствиями в банковских структурах при попытке легализации денежных средств в банках Израиля. 

Это может быть как перевод крупного капитала в Израиль, так и простая финансовая помощь родственников из-за границы. Проблемы с зачислением на израильский счет могут возникнуть и при переводе в израильский банк зарубежного наследства или денег, вырученных от продажи недвижимости в стране исхода.

Трудности испытывают и граждане Израиля, живущие в стране уже не первое десятилетие, а сама проблема зачисления денег из-за границы на израильские приватные счета существовала и до войны. При этом далеко не каждый случай безнадежен и с юридической помощью опытного адвоката удается убедить комплаенс-службы банков в чистоте ваших зарубежных активов с зачислением их на банковский счет в Израиле. 

Почему израильский банк отказывает в зачислении на счет денег из-за рубежа?

Корни данной проблемы в жестких законах о противодействии легализации денежных средств, полученных незаконным способом («отмывание денег»), а также в препятствии организации каналов финансирования террористов и прочих преступных групп. Один «грязный» платеж и репутация банка испорчена на долгие годы, более того государственный регулятор может и вовсе наложить жесткие санкции вплоть до отзыва лицензии.

Зачастую израильские банки отказывают в зачислении зарубежных денег на счета своих клиентов из-за невозможности убедиться в их легальном происхождении. Это может быть по нескольким причинам:

• отсутствие каналов обмена информацией между израильскими и иностранными банками;
• действующие санкционные ограничения;
• недостаточное или сомнительное комплаенс-досье клиента, инициатора перевода денег из-за границы в Израиль.

Именно последний пункт становится наиболее частым поводом для отказа израильскими банками в зачислении денег из-за рубежа на частный или корпоративный счет.

Что такое комплаенс-проверка?

Банковская комплаенс-процедура – это проверка банком законности источника денежных средств и самой межбанковской транзакции. Другими словами, специальный отдел в банке проверяет чистоту денег и отсутствие каких-либо санкционных ограничений на их перевод в Израиль из-за рубежа.

Сама комплаенс-процедура не имеет четкого регламента, а значит, банкиры могут просто отказать своим клиентам без объяснения причин, чтобы не подвергать себя потенциальным репутационным и финансовым рискам в случае незаконной легализации денег иностранного происхождения. Именно поэтому важно составить юридически грамотную стратегию и безупречное комплаенс-досье клиента.

Как избежать проблем с перечислением денег в Израиль из-за границы?

В практике адвоката Марка Вортмана немало успешно завершенных дел, в которых банки попросту без объяснения причин отказывали в зачислении денежных средств из-за рубежа на израильские счета. Только слаженная работа команды юристов, специализирующихся на финансовом праве, позволила доказать законность происхождения денег и отсутствие причин отказа в их зачислении на израильский банковский счет.

Взаимодействуя с иностранными банковскими учреждениями и налоговыми органами, адвокату удалось собрать убедительную доказательную базу для успешного завершения процедуры подтверждения законности транзакции и легального происхождения денег. Именно качественно составленное комплаенс-досье становится главным и неоспоримым аргументом для преодоления всех проблем с перечислением денег в Израиль из-за рубежа и их зачислением на банковский счет.

Зарубежное наследство – еще одна проблема перевода денег в Израиль из-за границы. Для легализации денежных средств, полученных в наследство, необходимо предварительно ратифицировать ордер об исполнении завещания (цав киюм еруша) или наследственный ордер (цав еруша). Однако даже на такие изначально чистые транзакции израильские банки часто накладывают отказ в зачислении на счет денег из-за рубежа, дабы перестраховать себя от сомнительных транзакций. Только четко сформированная адвокатом стратегия и собранная доказательная база позволяют добиться легализации денежных средств и зачисления их на банковский счет в Израиле.

Если адвокату не удалось убедить юридический отдел израильского банка в чистоте перевода денежных средств из-за рубежа, дело переходит в плоскость судебного разбирательства. В суде практически невозможно полагаться на субъективные суждения банкиров и их желание перестраховаться. Судья рассматривает только бесспорные доказательства легального происхождения денег и отсутствия признаков финансирования терроризма или иных преступных организаций в Израиле, после чего в большинстве случаев выносит положительное для истца решение.